1. TÌM HIỂU KHÁI NIỆM KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
- Tài chính cá nhân là những vấn để về thu nhập, chỉ tiêu, tiết kiệm,... của mỗi người.
- Kế hoạch tài chính cá nhân là bản kế hoạch thu chi giúp quản lí tiền bạc của cá nhân bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư... để thực hiện những mục tiêu tài chính của cá nhân.
2. TÌM HIỂU CÁC LOẠI KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
a) Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
- Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn nhằm thực hiện một mục tiêu tài chính trong một thời gian ngắn.
- Đặc điểm:
+ Mục tiêu ngắn hạn thường là cân đối chi tiêu với mức thu nhập đang có hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ.
+ Thời gian thực hiện ngắn.
b) Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
+ Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện một mục tiêu tài chính trong một thời gian từ 3 đến 6 tháng.
- Đặc điểm:
+ Thực hiện mục đích cân đối thu chi trong tiêu dùng hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ.
+ Thời gian thực hiện từ 3 đến 6 tháng.
c) Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
- Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn: bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm
thực hiện được những mục tiêu tài chính quan trọng trong thời gian từ 6 tháng trở lên.
- Đặc điểm:
+ Mục tiêu thường là có được những khoản tiền lớn để thực hiện được các dự định trong tương lai.
+ Thời gian thực hiện từ 6 tháng trở lên.
3. TÌM HIỂU TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Việc lập và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân giúp mỗi người:
+ Tính toán, cân nhắc nên dành những khoản chi phí cần thiết cho đời sống, học tập.
+ Chủ động nắm chắc tình hình tài chính của bản thân để điều chỉnh cho phù hợp.
+ Duy trì được chi tiêu tài chính lành mạnh, không lãng phí, không bị thâm hụt hay nợ nần và còn tiết kiệm để thực hiện các mục tiêu tài chính quan trọng khác trong tương lai, giúp tự chủ trong cuộc sống.
+ Được mọi người tôn trọng, quý mến.
4. TÌM HIỂU CÁC BƯỚC LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Bước 1: Xác định mục đích tài chính và thời gian thực hiện
- Mục tiêu tài chính là mục tiêu cần hướng tới khi lập kế hoạch tài chính cá nhân.
- Để xác định mục tiêu tài chính, cần:
+ Đánh giá năng lực tài chính của cá nhân.
+ Nhìn nhận những điều cần thiết nhất để đảm bảo cuộc sống.
+ Xác định mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và cân nhắc xem mục tiêu đặt ra có ý nghĩa như thế nào để xem đó là động lực phải thực hiện bằng được.
Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân
- Theo dõi và kiểm soát thu chi tài chính của mình bằng cách ghi chép, phân loại các khoản thu chi và đặc biệt là các khoản chi tiêu. M đã tách ra những khoản chi thiết yếu và không thiết yếu.
- Đây là căn cứ để xác định các định mức cho các khoản chi khi phân bổ tài chính đồng thời kiểm soát được việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân theo đúng mục tiêu đề ra.
Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân
Một số quy tắc thu chi cá nhân:
+ Đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, phân bổ thu nhập cho các khoản chi .
+ Tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu.
+ Tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.
Bước 4 : Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân
Để đạt được những mục tiêu đã đặt ra trong kế hoạch tài chính cá nhân chúng ta cần:
+ Thực hiện đúng các định mức chỉ tiêu đã đề ra trong kế hoạch.
+ Nếu có những khoản chi đột xuất, cần nhanh chóng tìm cách điều chỉnh.
+ Nếu nhu cầu thực tế hay thu nhập có thay đổi, cần cập nhật và điều chỉnh để bản kế hoạch phù hợp với thực tế.